从案例分析试谈不良清收对策（调研报告范文）

从案例分析试谈不良清收对策（调研报告范文）

 

近年来，宏观经济持续下行，信贷风险也随之持续扩大，各大银行不良贷款占比不断攀升，作为县域经济的“排头兵”“桥头堡”，农村商业银行也面临不良贷款率居高不下、前清后增的局面。不良贷款已成为横在农村商业银行发展道路上的一座大山，清收不良贷款现已实质性进入“深水区”及攻坚阶段。如何做好不良贷款具体清收工作，确保不良贷款清收取得实效，笔者结合近期参与不良贷款清收遇到的实际案例，谈谈自己对不良清收对策的粗浅认识。

 

案例一（汪某，关键词：年代久远、私章贷款、拒不认账）

 

汪某，1990在我行某支行借款1200元，次年即发生劣变，10多年的时间里由于支行人员变动，现对此笔贷款办理细节知之甚少。经翻阅档案资料，当年汪某借款在借据使用个人私章代替签字，且与其本人身份证姓名不符。我行工作人员多次上门催收，借款人拒不承认借款事实，现此笔贷款已调入损失类贷款，但由于姓名不符无法核销。基于上述原因，此笔贷款已成为该支行不良贷款账上的顽疾，收回机率渺茫。

 

考虑到历史遗留问题，此笔不良贷款具备非常典型的特征（盖私章贷款、借款人拒不承认、催收难度高、金额相对较小），清收小组组长经过思考，认定该笔贷款具有清收意义，若能够啃下这块“硬骨头”，将在当地起到强烈反响。当日上午赶到汪某家中，面对汪某夫妇清收小组4名组员采取弧形包围站位，由于对贷款细节掌握不充分，组员一改常规的强硬式催收话术，采取诱导式提问让汪某自己将办理贷款细节和盘托出。顾虑到时间久远、部分经办人离世等原因，加之谈论期间汪某夫妇情绪数次激动，组员在掌握关键信息后，并未直接出击，而是迅速转移话题，逐步稳定其情绪探寻汪某“软肋”。在进一步的交谈中，组员发现其在谈及子女及孙辈时情绪、语气明显缓并提及子女已在广州安家，立即将主攻方向转为“子女”及“出行”。于是各位组员轮番上阵，拿出事先备好的宣传资料向汪某阐述成为失信人员的种种后果（特别针对影响子女工作、教育和限制出行这两方面）。经过此轮拉锯战，借款人气势明显下降，开始表示愿意归还一半本金，随后又答应提高一些还款金额。清收小组判断汪某完全有能力全额归还，只是碍于人多不好再改口，遂留下联系方式并告知可随时到经办行磋商。果不其然，当天下午汪某夫妇便到支行协商，最终全额归还了1200元本金。